55 Años de Vigilancia Financiera

Nicholas Anthony del Cato Institute argumenta que la Ley de Secreto Bancario (BSA), firmada en 1970, ha provocado 55 años de vigilancia financiera en constante expansión, y el Congreso debería reformarla antes de su próximo hito. Inicialmente promulgada por temores de que los estadounidenses ocultaran dinero en el extranjero, la BSA exige a las instituciones financieras informar sobre ciertas transacciones, siendo el más notorio el Informe de Transacciones en Efectivo (CTR) por transacciones superiores a $10,000, sin necesidad de sospecha. El alcance de las actividades objetivo se ha ampliado desde la evasión fiscal al narcotráfico y el terrorismo, y la lista de instituciones obligadas a informar se ha expandido para incluir concesionarios de automóviles, casas de empeño y emisores de stablecoins, resultando en más de 27.5 millones de informes el año pasado.

El umbral de $10,000 para los CTR no ha sido ajustado por inflación, lo que significa que captura muchas más transacciones rutinarias hoy que en la década de 1970, generando una intrusión gubernamental significativa que los jueces de la Corte Suprema advirtieron que podría implicar derechos de privacidad. Anthony sugiere que el Congreso tiene tres opciones: como mínimo, ajustar todos los umbrales de la BSA a la inflación (por ejemplo, elevar el límite de $10,000 a al menos $77,000); alternativamente, eliminar por completo los requisitos de presentación de informes, obligando a las fuerzas del orden a obtener una orden judicial para acceder a los registros; o, finalmente, derogar todo el régimen de la BSA, permitiendo a los bancos decidir su propia gestión de cumplimiento y riesgo, manteniendo la ilegalidad de asistir a actividades criminales y la capacidad de obtener órdenes judiciales si una investigación lo justifica. Se considera que la reforma es muy necesaria para respetar la privacidad financiera.

(Fuente：CoinDesk)